Unser Experte: Dominic, Inhaber einer Internetagentur
Dominic hat vor 20 Jahren eine Internetagentur gegründet und sammelt seit 2022 Meilen. In diesem Interview sprechen wir mit ihm über seine Strategie, welche Fehler er in der Vergangenheit gemacht hat und was seine Ziele sind.
Wie fing alles an mit dem Meilen sammeln als Selbstständiger?
Ich hab‘ ca. 10 Jahre über meine Barclaycard Meilen im Boomerang Club von Eurowings gesammelt. Einfach für Flüge nach Mallorca oder so. Das habe ich auch ab und zu mal selbst genutzt oder ich habe für Freunde einen Flug gebucht. Einfach damit die Punkte nicht verfallen und auch genutzt werden. An Langstreckenflüge oder Upgrades habe ich bei dem System nicht gedacht, da Eurowings ja keine wirklich coolen Strecken bedient.
Der Boomerang Club wurde allerdings im Juni 2022 eingestellt, was mehrere Monate vor dem Ende kommuniziert wurde. Ich brauchte also eine neue Kreditkarte. Ich wollte wieder einen Benefit für meine Ausgaben, die ich ohnehin habe.
Das war nämlich damals bei der Barclays Karte auch schon der Gedanke: Bei EC-Karten ist ja das Problem, dass man für jede Bezahlung ca. 0,40 € Transaktionsgebühren an die Bank zahlt. Nur weil man seine Karte einsetzt. Diese Kosten werden meist versteckt, indem man in seiner Monatsgebühr zehn oder 20 Buchungen inklusive hat. Alles, was darüber hinausgeht, wird abgerechnet. Als ich auf meinem Geschäftskonto über die Zeit immer mehr einzelne, kleine Buchungen hatte, ging das irgendwann richtig ins Geld. Da mich die 80 – 100 € Gebühren pro Monat für mein Geschäftskonto gestört haben, habe ich vor ca. 10 Jahren damit angefangen, möglichst ALLE Ausgaben über eine Kreditkarte abzuwickeln, um die Transaktions-Gebühren loszuwerden. Die Boomerang Punkte rundeten das Ganze dann einfach noch ab. Ich habe dann auch noch den Anbieter meines Geschäftskontos gewechselt, aber das ist eine andere Geschichte.
Schön war jetzt letztes Jahr, dass ich die Meilen aus dem Boomerang Club in das Miles & More Programm transferieren konnte. Anders als damals die Kunden von Air Berlin, die all Ihre hart gesammelten Punkte einfach verloren haben.
Also habe ich mir als Nachfolger für die Barclays Karte die goldene Miles & More Kreditkarte geholt. Damit sammle ich nun in dem Miles & More Programm meine Meilen, die auch noch vor dem Verfall geschützt sind. Eine Reiserücktrittsversicherung hat das Ganze für mich dann noch abgerundet. Die hatte ich zuletzt bei Barlays vermisst.
Kann jeder Selbstständige Meilen sammeln?
Na klar! Ich finde es eine flexiblere und lukrativere Alternative zu dem schlichten Cashback-System anderer Kreditkarten. Daher würde ich jedem Selbständigen raten, sich eine meilenfähige Kreditkarte anzuschaffen.
Kannst du das mit dem Cashback weiter ausführen?
Letzten Endes ist es einfach ein Rechenexempel: Wenn mir jemand 1% Cashback bietet, dann sind das auf 100 € logischerweise 1 € Cashback. Bei Amex bringt diese Ausgabe 100 Membership Rewards Punkte, die (via Payback) ausgezahlt 50 Cent entsprechen. Mit aktiviertem Turbo wären es 75 Cent. Da wäre 1% Cashback also die bessere Wahl.
Es bietet aber keine Kreditkarte 1%. Die meisten Karten bieten 0,5% und sind damit der Amex an sich gleichgestellt. Das ist aber zu kurz gedacht. Denn erstens bietet Amex mit dem Turbo die Möglichkeit auf 0,75% Cashback (zwar nur für die ersten 40.000 EUR Kartenumsatz, aber immerhin). Und zweitens gibt ja noch den geltwerten Vorteil. Amex verteuert die Punkte für einen, so dass man auch beruflich gesammelte Punkte privat uneingeschränkt nutzen (Flüge buchen oder auszahlen lassen) kann. Das habe ich bei den Cashback-Systemen der anderen Karten bislang noch nie gesehen. Bedeutet: Man müsste das Cashback auch noch versteuern.
Damit sind aus meiner Sicht die Amex Kreditkarten die absolut beste Wahl für jeden Selbständigen. Denn sie sind auch noch flexibel. Ich kann mir die Punkte auszahlen lassen oder ich transferiere sie in die verschiedensten Airline- oder Hotelprogramme und buche damit Flüge oder Übernachtungen. Welche anderen Kreditkarten bieten das schon? Du merkst, ich bin absoluter Amex-Fan! 🙂
Welche Kreditkarten benutzt Du als Selbstständiger zum Meilen sammeln?
Da ich mehrere Firmen betreibe, habe ich für jede Firma eine unterschiedliche Kreditkarte. Insgesamt sind es drei verschiedene Karten-Typen. Die grüne Amex, die Amex Platinum und die Miles & More Gold.
Die meisten Membership Rewards Punkte sammele ich übrigens mit der einfachen Amex Green. Damit zahle ich nämlich meine Kosten für Google Ads. Ich habe mich für die grüne Kreditkarte entschieden, weil ich nicht doppelt und dreifach versichert sein muss. Eine Platinum Kreditkarte reicht ja völlig aus.
Was hättest Du gerne Anfang 2020 gewusst, was Du jetzt weißt?
Dass es Payback Coupons gibt. 😉
Hast Du zusätzliche Kosten durch das Sammeln?
Was meinst du mit zusätzlich? Die Kreditkarten mit den meisten Leistungen kosten dementsprechend auch eine monatliche Gebühr. Die Amex Platinum kostet knapp 60 EUR im Monat, die Miles & More Gold kostet 11,50 €. Dafür bekommt man allerdings auch eine Menge Benefits, wie zum Beispiel Reiseguthaben, den Priority Pass für den Zugang zu Flughafen-Lounges, die besten Reise-Versicherungen am Markt usw.
Abgesehen davon habe ich keine zusätzlichen Kosten für das Sammeln von Meilen als Selbstständiger. Der Einsatz der Kreditkarten für das Begleichen von Rechnungen kostet mich kein Geld. Ganz im Gegenteil, es bringt mir ja Meilen ein.
Was machst Du, wenn Du nicht mit einer Kreditkarte zahlen kannst?
Dann versuche ich auf Rechnung zu zahlen und nutze für die Überweisung die App Revolut. Mit der geschäftlichen Miles & More Business Kreditkarte kostet das Aufladen allerdings eine Gebühr. Das kommt für mich nicht in Frage. Ich möchte ja keine Kosten generieren, nur um Meilen zu sammeln. Aus diesem Grund habe ich meine Miles & More Business auch wieder gekündigt und nutze nur noch die private Karte.
Durch meine Gesellschaftsform einer KG kann ich nämlich auch mit meiner privaten Miles & More Kreditkarte Geld bei Revolut aufladen und geschäftlich verwenden. Das ist bei einer GmbH schon etwas komplizierter.
Hast Du eine spezielle Strategie zum Meilen sammeln als Selbstständiger?
Ja, ich versuche in beiden Programmen – also Miles & More und American Express Membership Rewards – möglichst viele Meilen / Punkte zu sammeln, um maximal flexibel zu bleiben. Ich konzentriere mich also nicht nur auf ein System. Denn die Urlaubspläne sind ja von Jahr zu Jahr unterschiedlich. Mal möchte ich z.B. in die USA und mal in den Osten. Gerade für die Malediven oder auch Thailand sind andere Fluggesellschaften als die Lufthansa interessant. Schade, dass Condor sich so ganz raus genommen hat. Aber das ist eine andere Geschichte, ich schweife ab… 😉
Zurück zum Thema: Ich bezahle all meine Google Ausgaben mit einer Amex, um mein Membership Rewards Punkte Konto zu füllen. Alle monatlichen Fixkosten wie z.B. Kreditraten, Versicherungen, Spar-Raten, etc. wickel ich über Revolut ab. Hierbei sammle ich ja Meilen für Miles & More, da ich Revolut mit der Miles & More Kreditkarte auflade. Hierüber bezahle ich auch alle Rechnungen, die beruflich rein kommen. Ich habe zum Beispiel die Leasingrate für meinen Firmenwagen von Lastschrift auf manuelle Überweisung geändert. Das hat die Leasing Bank erst nicht so gerne gesehen, aber die Raten kommen jeden Monat pünktlich und so können sie ja nichts dagegen sagen. Es sind diese Kleinigkeiten, die in Summe dann für ordentlich Meilen sorgen.
Wenn man jetzt noch seine Steuern nicht vom Finanzamt einziehen lässt, sondern manuell überweist, ist das natürlich nochmal der größte Kicker.
Wie viele Meilen hast Du als Selbstständiger schon gesammelt?
Als Selbstständiger habe ich mit meinen monatlichen Ausgaben schon ordentlich Miles & More Meilen gesammelt. Ich sammele sogar Meilen durch das Zahlen meiner Steuern wie eben bereits angesprochen. So ist mittlerweile ein hoher sechsstelliger Betrag an Miles & More Meilen zusammengekommen.
Durch meine Kosten bei Google Ads kommt monatlich eine fünfstellige Zahl an MR Punkten dazu.
Da ich ein paar Freunden die Amex Platinum empfohlen habe, habe ich auch schon einige MR als Empfehlungsbonus erhalten. So kommt es auch, dass wir die Millionen-Grenze bei Amex bereits überschritten haben.
Hast Du schon Meilen eingelöst?
Ja, und das nicht zu knapp.
Für 165.000 -M- flog ich mit meinen Eltern in der Business Class von Frankfurt nach Toronto und zurück.
Bei einer Pauschalreise auf die Malediven konnte ich bei Emirates alle vier Teilstrecken für je zwei Personen aus der günstigsten Economy Buchungsklasse in die Business Class upgraden.
Ebenfalls bei einer Pauschalreise nach Südafrika mit Qatar Airways konnte ich aus der Economy Class in die Q Suite upgraden.
Wann ist der beste Moment, um als Selbstständiger mit dem Meilen sammeln anzufangen?
Der beste Moment zum Anfangen war gestern. Ich habe 19 Jahre lang die Meilen liegen gelassen. Da wären einige Around-the-World-Tickets möglich gewesen.
Vielen Dank für das Gespräch
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